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Comment établir un budget (et le respecter)

Vous venez de décider d’établir un budget? Félicitations! Grâce à une bonne planification budgétaire, vous serez en mesure de mieux gérer votre argent, d’épargner pour vos beaux jours et d’alléger votre stress financier.

Perçons ensemble tous les secrets d’un budget judicieux. Votre portefeuille vous remerciera plus tard.

Apprenez le b.-a.-ba de la planification budgétaire

Voici ce que vous vous découvrirez dans ce billet :

Qu’est-ce qu’un budget

Un budget est un guide qui vous aide à gérer votre argent et à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Il vous permet de savoir exactement combien vous gagnez, dépensez et épargnez, et ainsi, de vivre selon vos moyens.

Pourquoi établir un budget

Un budget vous donne un aperçu complet de votre situation financière. C’est l’outil par excellence pour prendre le contrôle de vos finances et mieux faire ce qui suit :

  • Gérer vos dépenses.
  • Rembourser vos dettes.
  • Réduire vos coûts et épargner davantage.
  • Économiser en vue d’un achat important, comme de gros appareils ménagers ou un véhicule.
  • Payer des dépenses imprévues comme des réparations de voiture ou des dépenses occasionnelles comme des cadeaux pour vos proches.
  • Estimer ce que vous pouvez vous permettre de dépenser pour le paiement d’une voiture, le remboursement d’un prêt, une hypothèque, etc.

Quoi prendre en considération avant d’établir un budget

Avant de faire vos calculs, posez-vous les 3 questions suivantes :

1. Quels sont mes objectifs financiers à court et à long terme?

Allouez-y une partie de votre budget. À court terme, cela pourrait vous aider à rembourser le solde de votre carte de crédit, à économiser pour réaliser des rénovations mineures ou encore à réduire vos dépenses hebdomadaires. À long terme, cela pourrait vous permettre de mettre de l’argent de côté pour le collège ou l’université, de rembourser toutes vos dettes ou encore d’amasser une mise de fonds pour l’achat d’une propriété.

Source : TD Canada Trust, Éléments à considérer au moment de revoir vos objectifs financiersLa page s'ouvre dans une nouvelle fenètre.

2. Puis-je payer une dépense imprévue sans m’endetter?

Personne ne veut être mal pris en cas de dépenses imprévues, comme des réparations de voiture ou des visites d’urgence chez le vétérinaire. La solution? Avoir un fonds d’urgence.

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) recommande d’avoir dans votre fonds d’urgence suffisamment d’argent pour couvrir vos frais de subsistance pendant 3 à 6 mois. Cela peut sembler beaucoup et, selon vos dettes et vos dépenses, il peut vous falloir un certain temps pour accumuler un montant aussi important. Mais si vous le prévoyez dans votre budget, vous finirez par y arriver. Faites preuve de patience et gardez le cap sur votre objectif. Se composer un coussin de sécurité, ça ne se fait pas du jour au lendemain!

Source : Agence de la consommation en matière financière du Canada, Établir un fonds d’urgenceLa page s'ouvre dans une nouvelle fenètre.

3. Où va mon argent?

Chacune de vos dépenses a une incidence sur votre budget global, alors assurez-vous de savoir où va votre argent. L’ACFC suggère de prendre note de ce que vous dépensez pendant 1 ou 2 mois :

  • Surveillez tout ce que vous achetez : épicerie, essence, souper au restaurant, café occasionnel...
  • Conservez une copie de toutes vos factures pendant cette période.
  • Divisez vos dépenses en 2 catégories, soit vos besoins et vos envies.
    • Un besoin est une chose essentielle à la vie quotidienne. Pensez aux médicaments, à l’épicerie, à l’électricité et au toit au-dessus de votre tête. Ce sont des dépenses inévitables. Une envie est un petit plaisir superflu, par exemple des billets de spectacle, un repas au restaurant ou un voyage.
    • Il est important de connaître la différence entre vos besoins et vos envies, car même de petits changements à vos habitudes de consommation peuvent avoir une incidence majeure sur votre budget global.

Une fois vos besoins et vos envies définis, il est temps d’établir votre budget.

Source : Agence de la consommation en matière financière du Canada, Faire un budgetLa page s'ouvre dans une nouvelle fenètre.

Comment établir un budget en 4 étapes simples

Établir un budget n’est pas nécessairement complexe. Pour vous faciliter la tâche, choisissez l’outil le plus pratique pour vous. Voici quelques suggestions :

Une fois votre choix arrêté sur un outil, suivez ces étapes pour faire votre budget.

Étape 1 : Calculez le revenu mensuel de votre ménage

Énumérez toutes vos rentrées de fonds après impôts et déductions. Les fonds peuvent provenir de sources différentes, dont les suivantes :

  • Emploi à temps plein ou à temps partiel
  • Prestations d’assurance-emploi ou autres prestations d’État
  • Pension alimentaire pour ex-conjoint ou enfant
  • Intérêts d’un compte d’épargne ou revenu de placement

Étape 2 : Calculez vos dépenses

Dressez la liste de toutes vos sorties d’argent et additionnez-les. Vos catégories de dépenses pourraient inclure celles-ci :

  • Dépenses fixes ou récurrentes (versements hypothécaires, loyer, paiements de voiture, etc.)
  • Dépenses variables (épicerie, essence, etc.)
  • Dépenses discrétionnaires (restaurant, vêtements, etc.)
  • Dépenses occasionnelles ou périodiques (p. ex., une assurance automobile)
    • Pour obtenir une moyenne mensuelle, divisez par 12 le montant que vous dépensez généralement par année.
  • Paiement de carte de crédit et remboursement d’autres dettes
  • Épargne ou argent mis de côté pour une utilisation future
  • Dons de bienfaisance

Étape 3 : Calculez votre solde

Soustrayez vos dépenses mensuelles du revenu de votre ménage. Ce chiffre en dira long sur vos habitudes de consommation. Si le solde est positif, c’est signe que vos rentrées d’argent sont supérieures à vos dépenses et que vous pouvez vous permettre d’épargner encore davantage. Si le solde est négatif, vous devez réexaminer vos dépenses ou songer à des façons d’accroître votre revenu.

Étape 4 : Revoyez régulièrement votre budget

Vos dépenses varieront probablement d’un mois à l’autre, en particulier si vous obtenez une augmentation de salaire, si vous déménagez ou si vous avez des enfants. Revoyez votre budget régulièrement, disons quelques fois par année, et assurez-vous qu’il est toujours bien aligné à vos objectifs.

Source : TD Canada Trust, Comment établir un budgetLa page s'ouvre dans une nouvelle fenètre.

Ce qu’il faut retenir

Établir un budget, c’est favoriser l’atteinte de vos objectifs financiers et veiller à la santé de votre portefeuille. Surtout, c’est bien moins compliqué que vous ne le pensez. Il y a différents outils de planification à votre disposition; tirez-en parti!

Le présent article a été préparé à titre informatif seulement et ne vise pas à remplacer l’expertise d’un conseiller financier professionnel.

Une femme souriante regarde un écran d’ordinateur portable.

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